Chọn Tài khoản Mới và Người kiểm định Series 7 - Nợ>

Nhà đầu tư có thể mở nhiều loại tài khoản khác nhau thông qua một đại lý môi giới. Bên cạnh việc biết hồ sơ đầu tư của khách hàng, đối với kỳ thi loại 7, bạn cần hiểu rõ về các loại tài khoản. May mắn thay, hầu hết trong số họ là khá đơn giản.

Tài khoản đơn và tài khoản

Một số nhà đầu tư muốn chia sẻ; những người khác thích đi một mình. Dù sở thích của họ, người lớn có thể mở các tài khoản phù hợp với nhu cầu của họ:

Tài khoản đơn lẻ (cá nhân): Đương nhiên, tài khoản này là nhân danh của một người. Điều quan trọng để bạn nhớ là cá nhân không được mở tài khoản trong tên của người khác mà không có văn bản cho phép (ủy quyền).
Tài khoản chung: Tài khoản này được nhân danh nhiều người. Tất cả cá nhân có tên trong tài khoản đều có quyền giao dịch bình đẳng đối với tài khoản. Đối với mục đích kỳ thi Series 7, bạn cần phải quen thuộc với hai loại tài khoản chung:
- Những người thuê chung có quyền sống sót (JTWROS): Với loại tài khoản chung này, khi một người thuê chung có tên trên tài khoản này chết thì phần của tài khoản của họ chuyển sang sống chung với người thuê nhà. Những tài khoản này thường được thiết lập gần như dành riêng cho chồng và vợ. Ở các tiểu bang có luật tài sản cộng đồng tồn tại (Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington và Wisconsin), các khoản đầu tư thu được trong cuộc hôn nhân được tự động chồng và vợ.
  
  Phối hợp với người thuê nhà thông thường (JTIC):
- Với loại tài khoản này, khi một người thuê tài khoản chết, phần của tài khoản sẽ trở thành một phần của bất động sản. Các JTIC thường được thiết lập cho những cá nhân không liên quan. Một đại diện đã đăng ký có thể mở một tài khoản chung với khách hàng với điều kiện là một thỏa thuận chia sẻ tương ứng giữa hai bên đang được lưu giữ.
  
  Câu hỏi dưới đây kiểm tra kiến thức của bạn về loại tài khoản.

Tất cả những người sau đây có thể mở một tài khoản chung TRCE

(A)

Hai người bạn (B)

Một vợ chồng (C)

Phụ huynh và trẻ vị thành niên (D)

Ba người lạ Sự lựa chọn đúng ở đây là (C). Tài khoản chung là tài khoản dưới danh nghĩa của nhiều người lớn. Các lựa chọn (A), (B), và (D) đều có thể cho các tài khoản chung; tuy nhiên, một tài khoản mở cho trẻ vị thành niên phải là một tài khoản lưu ký, mà tôi thảo luận trong phần kế tiếp.

Tài khoản tin cậy

Tài khoản tin cậy là tài khoản được quản lý bởi một bên vì lợi ích của bên khác.Một loại tài khoản tin cậy cụ thể mà bạn thường thấy trên bài kiểm tra Series 7 là một tài khoản lưu ký. Tài khoản lưu trú

được thiết lập cho một đứa trẻ còn quá nhỏ để có tài khoản của chính mình. Người giám hộ (người lớn) đưa ra quyết định đầu tư cho tài khoản. Bất kỳ người lớn nào cũng có thể mở một tài khoản lưu ký cho người vị thành niên, vì vậy những người có tên trong tài khoản không phải là người có liên quan. Tài khoản lưu ký là tài khoản tin cậy và có thể được đề cập đến trong bài kiểm tra Series 7 dưới dạng tài khoản UGMA hoặc UTMA bởi vì chúng thuộc về Đạo luật Thống nhất Quà tặng Người chưa thành niên hoặc Đạo luật Chuyển tiếp đến Trẻ vị thành niên. Tài khoản

UTMA là một phần mở rộng của tài khoản UGMA cho phép quà tặng bổ sung cho tiền mặt và chứng khoán được chuyển giao cho trẻ vị thành niên. Các quà tặng bổ sung cho phép là nghệ thuật, bất động sản, bằng sáng chế, và tiền bản quyền. Ngoài ra, vì trẻ vị thành niên còn quá nhỏ để tự quyết định đầu tư, một số quy định cụ thể đối với tài khoản lưu ký:

Chỉ có một người giữ trẻ và một trẻ vị thành niên trong mỗi tài khoản.

Trẻ vị thành niên chịu trách nhiệm về thuế (Số An Sinh Xã Hội của trẻ vị thành niên đã được đăng ký cho tài khoản).
Tài khoản được đăng ký dưới tên của người lưu ký vì lợi ích của trẻ vị thành niên (người lưu giữ có trách nhiệm xác nhận tất cả các giấy chứng nhận).
Không thể giữ tài khoản bằng tên đường phố (trong tên của người môi giới và số ID).
Chứng khoán không thể được giao dịch trên biên hoặc bán ngắn.
Bất cứ ai cũng có thể tặng quà hoặc tiền mặt cho trẻ vị thành niên. Món quà không thể huỷ ngang (không thể từ chối bởi người trông giữ).
Nếu tài khoản nhận được quyền, người giữ quyền không thể để quyền hết hạn. Bởi vì các quyền có giá trị, một người lưu ký có thể thực hiện hoặc bán các quyền.
Tài khoản lưu ký dành cho trẻ vị thành niên, ngay khi trẻ vị thành niên đến tuổi trưởng thành, được xác định bởi trạng thái cư trú của trẻ vị thành niên, tài khoản lưu ký bị chấm dứt và tài khoản được chuyển sang một tài khoản dưới tên của (cũ) trẻ vị thành niên.

Tài khoản tùy ý

Việc ra quyết định có thể gây căng thẳng, và một số nhà đầu tư không muốn đối phó với nó. Với một tài khoản tùy chọn

, một nhà đầu tư có thể cung cấp cho bạn (đại diện đăng ký) quyền đưa ra quyết định giao dịch cho tài khoản. Tất cả các tài khoản tùy ý cần có văn bản ủy quyền được ký bởi chủ đầu tư, cho phép ủy quyền kinh doanh cho đại diện đăng ký. Nếu khách hàng đặt hàng nhưng không xác định mức bảo mật, số cổ phần hoặc đơn vị, và / hoặc khách hàng muốn mua hay bán, bạn cần có giấy ủy quyền bằng văn bản. Nếu bạn không có giấy ủy quyền, bạn không thể làm bất cứ điều gì nhưng hãy quyết định khi nào đặt đơn đặt hàng (thời gian).

Chẳng hạn, giả sử một trong những khách hàng của bạn gọi cho bạn và nói rằng anh ta muốn bán 100 cổ phần của cổ phiếu phổ thông ABC và bạn tin rằng bạn có thể có được một mức giá tốt hơn vào cuối ngày. Khách hàng có thể cho phép bạn cho phép đặt hàng theo ý của bạn. Loại đơn đặt hàng này được gọi là thị trường

không giữ lệnh và thường chỉ tốt cho những ngày còn lại trong ngày. Dưới đây là một số quy tắc cụ thể cho các đơn đặt hàng tùy ý mà bạn có thể thấy trong kỳ thi loại 7:

Mỗi đơn hàng tùy ý phải được đánh dấu

tùy ý trên phiếu đặt hàng. Giống như các đơn đặt hàng khác, hiệu trưởng phải ký từng phiếu đặt hàng.
Một hiệu trưởng cần phải thường xuyên xem lại các tài khoản tùy ý để đảm bảo rằng các đại diện không buôn bán quá mức để tạo ra hoa hồng, được gọi là
churning.

ủy thác là bất cứ ai có thể đưa ra quyết định hợp pháp cho nhà đầu tư khác. Ví dụ về người ủy thác là người giữ tài khoản (tài khoản UGMA), đại diện đăng ký có ủy quyền, người thực hiện di chúc, người được ủy thác, v.v … Các ủy thác phải tuân theo Quy tắc Người khôn ngoan hoặc Quy tắc của nhà đầu tư khôn ngoan , nghĩa là họ phải đầu tư tiền của quỹ vào chứng khoán được chỉ định bởi danh sách pháp lý của tiểu bang của họ. Nếu nhà nước của họ không có danh sách pháp lý, người ủy thác nên đầu tư vào chứng khoán mà chỉ có người thận trọng tìm kiếm thu nhập hợp lý và bảo toàn vốn sẽ đầu tư vào. Tài khoản doanh nghiệp

Chỉ có doanh nghiệp có thể mở tài khoản doanh nghiệp. Nếu bạn mở một tài khoản công ty, bạn cần lấy số ID thuế của công ty, tương tự số an sinh xã hội của một cá nhân. Ngoài ra, bạn cần lấy một bản sao của

độ phân giải của công ty, cho phép bạn biết ai là người nên hướng dẫn giao dịch từ (vì vậy bạn không nhận được cuộc gọi như "Chào, tôi là Joe Blow, người chăm sóc cho XYZ Corporation, và tôi muốn mua 1 000 cổ phần của ABC cho công ty của chúng tôi "). Nếu một công ty muốn mở một tài khoản ký quỹ (các tài khoản mà họ đang mượn tiền của người môi giới để mua chứng khoán), bạn cũng cần một bản sao của điều lệ công ty. Điều lệ công ty phải cho phép công ty mua chứng khoán trên biên.

Các hiệp hội chưa thành lập