Trả chi phí chăm sóc sức khoẻ của người cao tuổi - núm vú

Chi phí của một bệnh nặng, phẫu thuật, hoặc ở lại lâu dài trong bệnh viện có thể dễ dàng quét sạch trứng tổ của người cao tuổi. Bạn càng biết nhiều về các kế hoạch bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ (chính phủ và tư nhân), bạn càng chuẩn bị tốt hơn để giúp giữ cho người cao tuổi của bạn về thể chất, tinh thần và tài chính lành mạnh nhất có thể.

Medicare

Medicare là chương trình bảo hiểm y tế liên bang cung cấp bảo hiểm y tế cho bệnh nhân và bệnh viện ngoại trú cho người đủ điều kiện trên 65 tuổi (cũng như người trẻ khuyết tật hoặc bệnh thận giai đoạn cuối). Lợi ích, phí bảo hiểm, khoản khấu trừ và yêu cầu đồng thanh toán là như nhau ở mọi tiểu bang. Hầu hết người Mỹ lớn tuổi làm việc hoặc kết hôn với người đã làm việc đều có đủ điều kiện. Những người đủ điều kiện nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội sẽ nhận được một ứng dụng tự động ở tuổi 65.

Chương Trình Bảo Hiểm Y Tế Đầu Tiên

Chương Trình Bảo Hiểm Y Tế gốc là trung tâm của Medicare, kế hoạch bảo hiểm y tế lớn nhất nước. Nó được chia thành Phần A và Phần B.

Phần A giúp cho việc ở lại bệnh viện. Chi phí này dành cho việc chăm sóc tại nhà (cho rất thời gian giới hạn sau khi nằm viện trong ba ngày). Phần A cũng trả cho chăm sóc bệnh viện và một số dịch vụ chăm sóc sức khoẻ tại nhà. Không có phí bảo hiểm hàng tháng cho Phần A.

Khi người cao tuổi của bạn được nhập viện theo Phần A, cô ấy chịu trách nhiệm khấu trừ ban đầu ($ 840 vào năm 2003) cho mỗi giai đoạn phúc lợi. (Thời gian hưởng trợ cấp bắt đầu vào ngày nhập viện và kết thúc 60 ngày sau khi xuất viện) Nếu người thân yêu của bạn được nhận lại trong vòng 60 ngày, thì cô ấy không phải trả một khoản khấu trừ khác. Tuy nhiên, nếu cô ấy được nhận lại sau 60 ngày, thì cô ấy sẽ phải chịu khoản khấu trừ thứ hai. Sau khi khoản khấu trừ đã được thanh toán, Medicare sẽ trả đủ số tiền đủ tiêu chuẩn cho đến 60 ngày. Sau đó, người cao tuổi của bạn phải chia sẻ gánh nặng chi phí thông qua đồng thanh toán lớn. Năm 2003, đồng thanh toán được đặt ở mức 210 đô la một ngày trong những ngày từ 61 đến 90 và 420 đô la một ngày trong những ngày từ 91 đến 150. Sau 150 ngày ở trong bệnh viện, người cao tuổi của bạn chịu trách nhiệm 100 phần trăm chi phí cho mỗi ngày bổ sung.

Phần B bao gồm hóa đơn y tế, hầu hết các khoản phí của bác sĩ, các xét nghiệm chẩn đoán, chăm sóc ngoại trú, và một số thiết bị y tế. Người lớn tuổi của bạn trả phí cho Phần B (58 đô la một tháng vào năm 2003). Phí bảo hiểm được khấu trừ từ các lần kiểm tra An Sinh Xã Hội hàng tháng của cô ấy. Khoản khấu trừ $ 100 cũng phải được thanh toán trước khi Medicare chi trả bất cứ khoản phí nào của bác sĩ. Một khi khấu trừ được thỏa mãn, người cao tuổi của bạn trả 20 phần trăm, và Medicare trả 80 phần trăm của tất cả các chi phí bác sĩ hợp lệ.

Trước khi cho phép điều trị, hãy hỏi bác sĩ và văn phòng Medicare địa phương nếu Medicare chi trả cho các dịch vụ hoặc lệ phí được đề xuất.

Medicare + Sự lựa chọn

Quốc hội đã tạo ra chương trình Medicare + Choice để cho người lớn tuổi lớn lựa chọn hơn. Chương trình này cho phép các công ty (theo hợp đồng với Medicare) quản lý các dịch vụ Medicare cho các thuê bao của nó. Nó hoạt động như sau: Medicare trả một số tiền nhất định mỗi tháng cho một chương trình bảo hiểm y tế tư cho chăm sóc của người già. Medicare + Choice bao gồm hai kế hoạch khác nhau: các kế hoạch chăm sóc có quản lý của Medicare (HMOs) và các kế hoạch phí dịch vụ Medicare riêng.

Nếu người cao tuổi của bạn chọn chương trình Medicare HMO, thì bạn vẫn có phần A và phần B trong bảo hiểm Original Medicare và vẫn đóng phí bảo hiểm, nhưng bạn cũng có thể phải trả phí bảo hiểm bổ sung thuộc về chương trình HMO. Đổi lại, HMO có thể tính phí khấu trừ và đồng thanh toán thấp hơn hoặc loại bỏ chúng hoàn toàn. HMO cũng có thể có những lợi ích không có trong Kế hoạch Original Medicare (như thuốc theo toa, kính mắt, và chăm sóc nha khoa). Nhưng trong kế hoạch này, người cao tuổi thường phải gặp chuyên gia chăm sóc sức khỏe trong mạng lưới các nhà cung cấp của HMO.

Kế hoạch khác, kế hoạch phí dịch vụ chăm sóc sức khoẻ tư nhân của Medicare, cũng bao gồm tất cả mọi thứ trong Phần A và Phần B của Chương trình Original Medicare. Người cao tuổi của bạn trả phí bảo hiểm cho kế hoạch trả phí dịch vụ ngoài phí bảo hiểm Phần B thông thường. Kế hoạch này cũng có thể cung cấp các dịch vụ bổ sung và yêu cầu khấu trừ và đồng thanh toán. Một trong những ưu điểm chính của một số người già là kế hoạch này cho phép họ xem bất kỳ nhà cung cấp nào chấp nhận Medicare.

Chương trình Medicare + Lựa chọn không có ở tất cả các tiểu bang. Gần đây, nhiều công ty bảo hiểm tư nhân đã ngừng tham gia vì họ không thể kiếm được lợi nhuận. Những người khác đã phải tăng phí bảo hiểm của họ trong khi cắt lợi ích của họ để ở lại trong trò chơi.

Medigap

Medigap là biệt danh dễ thương cho các chính sách bảo hiểm y tế tư nhân mà người cao tuổi của bạn có thể mua để trang trải các chi phí mà Chương trình Original Medicare không bao trả. Chính sách của Medigap ở mọi tiểu bang (trừ Massachusetts, Minnesota và Wisconsin) được chuẩn hóa (họ có tên A đến J) để bạn có thể so sánh chúng dễ dàng. Mỗi chính sách cung cấp một sự kết hợp các lợi ích khác nhau. Ngoài ra, bất kỳ một trong mười chính sách tiêu chuẩn có thể được bán như là một chính sách Chọn Medicare. Medicare Select Policies yêu cầu chủ hợp đồng phải sử dụng các bệnh viện cụ thể và, trong một số trường hợp, các bác sĩ cụ thể, để có được các khoản bảo hiểm đầy đủ.

Nếu người cao tuổi của bạn tham gia vào Chương trình Quản lý Chăm sóc Quản lý của Chương trình Medicare (HMO) hoặc Kế hoạch Phí tư nhân dành cho Dịch vụ Medicare, chính sách Medigap không cần thiết. Trên thực tế, bất cứ ai bán chính sách của Medigap cho người cao tuổi của bạn cũng có thể là bất hợp pháp nếu cô ấy tham gia vào một trong các chương trình y tế này.

So sánh các chương trình Medigap và lấy tên và thông tin liên lạc của các công ty bảo hiểm trong khu vực bạn cung cấp cho họ bằng cách truy cập trực tuyến Medicare. gov và nhấp vào Medigap So sánh.

Nếu người cao tuổi của bạn quyết định rằng chính sách Medigap là cách để đi, hãy mua chính sách trong thời gian ghi danh mở (khoảng thời gian sáu tháng bắt đầu vào ngày đầu tiên trong tháng mà người cao tuổi của bạn 65 tuổi trở lên và ghi danh vào Medicare Phần B).Trong khoảng thời gian này, bạn không thể từ chối bảo hiểm do các điều kiện y tế hiện tại. Nếu người cao tuổi của bạn không đăng ký trong thời gian mở cửa, bạn có thể không mua được kế hoạch mà họ muốn sau đó hoặc có thể bị tính phí nhiều hơn cho cùng một chính sách.

Medicaid

Medicaid (đôi khi được gọi là trợ cấp y tế) cung cấp chăm sóc y tế miễn phí cho những người có thu nhập thấp và ít tài nguyên. Chính phủ liên bang và tiểu bang chia sẻ chi phí cho Medicaid, nhưng chính phủ quản lý chương trình. Các yêu cầu đủ điều kiện thay đổi theo từng tiểu bang, và các quy tắc phức tạp thường xuyên thay đổi. Để hội đủ điều kiện, người cao tuổi của bạn phải là công dân Hoa Kỳ (với một số trường hợp ngoại lệ) và phải đáp ứng yêu cầu về thu nhập và tài sản. Nhà của người cao tuổi và xe hơi có thể được miễn kiểm tra tính hợp lệ. Long chờ đợi và các hình thức ứng dụng phức tạp là định mức.

Tin vui là mỗi tiểu bang phải cho phép một số nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khoẻ, và nếu người cao tuổi của bạn ở Medicare và Medicaid (Medi-Cal ở California), phần lớn thời gian nằm viện và chi phí y tế sẽ được thanh toán đầy đủ. Medicaid bao gồm chăm sóc tại nhà điều dưỡng và thuốc theo toa cho bệnh nhân ngoại trú. Nếu người cao tuổi của bạn đã ở trong một viện an dưỡng, trả tiền cho việc chăm sóc từ túi của mình, và gần hết tiền, nhân viên của viện an dưỡng có thể nộp đơn xin Medicaid thay cho cô ấy.

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn

Các công ty bảo hiểm tư nhân bán bảo hiểm chăm sóc dài hạn để đáp ứng nhu cầu y tế và phi y tế. Người lớn tuổi của bạn sẽ bị (và càng có nhiều điều kiện y tế mà cô ấy tích lũy), thì chính sách sẽ đắt hơn. Điều tra các tùy chọn này sớm, trước khi xảy ra khủng hoảng.