Luật bảo vệ người tiêu dùng bạn nên biết cho bài kiểm tra giấy phép bất động sản - núm vú

Tìm hiểu về tên của các luật bảo vệ người tiêu dùng sau đây và những gì họ bảo hiểm để giúp bạn vượt qua bất kỳ câu hỏi nào về Giấy phép Đăng ký Bất động sản. Chính phủ đã thông qua những đạo luật này nhằm thông báo cho người tiêu dùng về những gì họ đang thực hiện khi vay tiền.

Đạo luật tái đầu tư của cộng đồng

Năm 1977, chính phủ liên bang đã thông qua Đạo luật Cạnh tranh Cộng đồng (CRA). Luật này yêu cầu các ngân hàng phải đáp ứng nhu cầu tài chính của các cộng đồng nơi họ cư ngụ, bằng cách cung cấp tiền cho các khoản vay thế chấp và các khoản cho vay tiêu dùng khác cho người dân trong khu vực dịch vụ của họ và để thực hiện các báo cáo định kỳ cho thấy các hoạt động đã được thực hiện liên quan đến việc cho vay cơ hội cho cư dân của khu vực.

Đạo luật Cơ hội Tín dụng bình đẳng

(ECOA), được ban hành vào năm 1975, cấm phân biệt đối xử trong việc cấp hoặc sắp xếp (ví dụ như một nhà môi giới thế chấp) tín dụng. Người cho vay không được phân biệt đối xử dựa trên tuổi (độ tuổi pháp lý), màu sắc, phụ thuộc vào sự trợ giúp của công chúng, tình trạng hôn nhân, nguồn gốc quốc gia, chủng tộc, tôn giáo và giới tính. Hành động này đòi hỏi nhiều hơn những người không được vay vốn phải có lý do tại sao họ bị từ chối. Nó cũng cấm kỳ thị đối với người nộp đơn, những người có thể đã sử dụng một số quyền theo Đạo luật Bảo vệ Tín dụng tiêu dùng, thường là Đạo luật về Sự cho vay Thực tế.

Đạo luật nhà ở

Quốc gia Giá cả phải chăng

đòi hỏi người vay phải được thông báo bất cứ khi nào việc phục vụ các khoản vay của họ được chuyển sang một tổ chức khác. Người vay phải được thông báo về việc chuyển nhượng ít nhất 15 ngày trước khi nó có hiệu lực.

Đạo luật Truth In Lending Đạo luật Sự thật về Cho vay Lãi suất

là tên phổ biến cho Đạo luật Bảo vệ Tín dụng Người tiêu dùng

của liên bang. Hành động này được thực hiện bởi Quy định Z của Ban Dự trữ Liên bang. Trên thực tế, ba tên này được sử dụng hoán đổi cho nhau khi đề cập đến luật bảo vệ người tiêu dùng này. Quy định áp dụng cho tất cả các giao dịch tín dụng bất động sản cho các mục đích cá nhân (ở nhà) hoặc trong nông nghiệp nhưng không cho các tài sản thương mại. Quảng cáo về việc tài trợ bất động sản được quy định rất chặt chẽ bởi hành động này. Nếu chi tiết về tài chính được trình bày trong quảng cáo, thì phải nêu tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR).

Ngoài ra, nếu đề cập đến bất kỳ điều khoản kích hoạt nào, thì các quy định bổ sung sẽ yêu cầu thêm thông tin chi tiết để đưa vào quảng cáo. Các điều khoản kích hoạt là Số tiền thanh toán bất kỳ, chẳng hạn như khoản thanh toán thế chấp hàng tháng.

Số tiền bằng đồng tiền của khoản phí tài chính, đó là mức lãi suất.

Giảm thanh toán. Số lần thanh toán. Thời hạn của khoản vay, nghĩa là, khoản vay là bao lâu.

• Nếu có bất kỳ điều khoản kích hoạt nào được đề cập trong quảng cáo thì phải có các thông tin sau:

• Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR)

• Giá tiền mặt (số tiền vay)

• Thanh toán Down cần thiết Các khoản tiền phạt vi phạm Quy chế Z bao gồm các khoản tiền phạt thanh toán cho người tiêu dùng dựa trên chi phí tài chính đến tiền phạt lên đến 10 000 đô la mỗi ngày và thời gian giam tù tối đa một năm.